Kreditt uten Schufa:
Lån uten Schufa
uten forskuddsbetalinger

For ansatte i Norge, også som et skjønnsmessig sikkerhetslån.

Alt du trenger å vite om kreditt uten Schufa

Kreditt uten Schufa:
Hva er det?

Når du søker om et lån, utføres en sjekk av Schufa (kredittbyrået). Schufa er et kredittbyrå som samler inn og gir informasjon om kredittverdigheten til forbrukere i Italia. Negative resultater hindrer deg ofte i å bli godkjent av tradisjonelle banker.

Derfor kan det hende du er på utkikk etter et lån uten en Schufa-kredittsjekk. Et lån uten en Schufa-kredittsjekk tar ikke hensyn til din Schufa-kredittvurdering, så du kan få det selv med en negativ Schufa-kredittvurdering. Et slikt lån registreres heller ikke i Schufa, så det forblir "usynlig" for tredjeparter.

Et lån uten Schufa kan være et godt alternativ for å få nye penger inn på kontoen din når andre lån ikke er mulige. Lån uten Schufa har imidlertid ofte høyere renter og gebyrer enn konvensjonelle lån. Derfor sjekker vi hos Primolan alltid først om du kan få et lån til tross for Schufa. Vi samarbeider med långivere i Italia og i utlandet som ikke baserer lånebeslutningene sine utelukkende på Schufa-informasjon.

Fordeler og ulemper i korte trekk

Et lån uten Schufa kan være et godt alternativ for låntakere som har blitt avvist av banker for et vanlig lån. Som med alle typer lån, er det fordeler og ulemper. Her er en oppsummering av de viktigste fordelene og ulempene med et lån uten Schufa:

• Hvis du har dårlig kredittvurdering, er et lån uten Schufa ofte det eneste finansieringsalternativet.
• Schufa-forespørselen er ikke lenger nødvendig, så negative posteringer eller lav kredittvurdering tas ikke med i betraktningen av Schufa.
• Kredittforespørsler uten Schufa registreres ikke i Schufa-filen.
• Lån uten Schufa kan tilbakebetales svært raskt etter godkjenning.

• Lån uten Schufa har ofte høyere renter og gebyrer enn konvensjonelle lån. Slik kompenserer långivere for den høyere risikoen ved å gi et lån uten Schufa.
• Lån uten Schufa er begrenset til mindre beløp enn konvensjonelle lån. Du kan få maksimalt €7 500 uten Schufa. Større kjøp eller investeringer kan ikke finansieres.
• Lånemarkedet uten Schufa yrer også av tvilsomme lånemeglere som vil svindle deg med overdrevne gebyrer eller forskuddsbetalinger.

Det er viktig å kjenne til fordelene og ulempene med et lån uten Schufa før du bestemmer deg for denne typen lån. Før du tar opp et lån uten Schufa, bør du nøye vurdere om du har råd til de høyere rentene og gebyrene, og kontakte en anerkjent lånemegler som Primolan, som vil gi deg omfattende rådgivning og tilby deg transparente vilkår.

Hvem er et lån uten Schufa for?

Hvis konvensjonelle lån ikke er aktuelt på grunn av dårlig kredittvurdering, kan et lån uten Schufa (kredittsjekk) være løsningen. Dette passer for deg hvis du ikke kan få et standardlån på grunn av negative Schufa-oppføringer. Konvensjonelle banker kan avvise deg, for eksempel hvis du ikke har tilbakebetalt lån i tide tidligere. Problemer med kredittkort, mobilabonnementer osv. kan også føre til negative Schufa-oppføringer.

Hvis inntekten din generelt er tilstrekkelig til å betjene et lån, men en «dårlig Schufa-score» er det avgjørende hinderet på veien til å få et lån, er et lån uten Schufa det rette for deg. Du kan da få midler fra alternative långivere som vil godta din stabile inntekt som sikkerhet. Du bør imidlertid alltid først sjekke om et lån også er mulig til tross for Schufa.

Hvilken bank gir lån uten Schufa?

I motsetning til konvensjonelle lån, utsteder ingen norsk banker eller sparebanker lån uten en Schufa-kredittsjekk. I Italia er Schufa-kredittrapporten en viktig del av kredittvurderingen for lånegodkjenning. Det finnes imidlertid långivere i utlandet som spesialiserer seg på å formidle lån uten Schufa-kredittsjekk. Primolan samarbeider med Sigma Bank i Liechtenstein, som har tilbudt pålitelige lån uten Schufa-kredittsjekk i mange år.

Din fordel når du søker gjennom Primolan: Som en pålitelig lånemegler har vi mange års erfaring med å formidle lån uten Schufa-kredittsjekk. Vi tilbyr transparent, rettferdig rådgivning og uten forhåndskostnader. I tillegg anbefaler vi kun et lån uten Schufa hvis alle andre finansieringsalternativer er uttømt. Med vår hjelp er et konvensjonelt lån ofte ganske gjennomførbart – selv om du tror at bare et lån uten Schufa-kredittsjekk passer for deg.

Schufa og dens rolle i kredittsystemet

Schufa er forkortelsen for «Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung» (Beskyttelsesforening for generell kredittbeskyttelse). Det er en privat kredittorganisasjon som brukes av ulike selskaper og banker for å samle inn og lagre informasjon om forbrukernes kredittverdighet.

Schufa samler inn data om låneavtaler, bankkontoer, kredittkort, mobiltelefonkontrakter og mange andre kontraktsforhold som involverer betalingsforpliktelser. Schufa registrerer også informasjon om ubetalte regninger eller ventende varslingsprosedyrer.

Schufa bruker disse dataene til å lage en kredittrapport. Et nøkkelelement er Schufa-poengsummen, som bankene bruker for å avgjøre om de skal innvilge et lån. Avhengig av type og omfang av registreringene, kan Schufa-rapporten være positiv eller negativ, og dermed avgjøre om et lån vil bli innvilget eller ikke.

Som forbruker har du rett til å be om en gratis egeninnsyn fra Schufa én gang i året. Dette lar deg sjekke hvilken informasjon som er lagret om deg. Du kan be om sletting eller korrigering av feilaktige eller utdaterte oppføringer.

Hvordan fungerer Schufa?

Schufa fungerer som en datainnsamlingstjeneste som lagrer informasjon om forbrukernes kredittverdighet. Denne informasjonen brukes av ulike selskaper og banker for å minimere utlånsrisiko.

Schufa evaluerer data om låneavtaler, bankkontoer, kredittkort, mobiltelefonkontrakter og mange andre kontraktsforhold. Schufa sammenstiller de innsamlede dataene til en poengsum som gjør det mulig å vurdere forbrukerens kredittverdighet. Poengsummen beregnes på en skala fra 0 til 100 poeng, hvor en høyere poengsum indikerer bedre kredittverdighet.

Bedrifter og banker kan be om en kredittrapport fra Schufa for at en forbruker skal kunne vurdere kredittverdigheten deres. Avhengig av type og omfang av registreringene, kan Schufa-rapporten være positiv eller negativ.

Schufa-score og kredittverdighet

Schufa-poengsummen er en viktig faktor for å vurdere en forbrukers kredittverdighet. Poengsummen beregnes av Schufa basert på tidligere data som inneholder informasjon om en forbrukers betalingshistorikk. Dette inkluderer for eksempel data om lån, mobilabonnementer eller kredittkort. Schufa bruker disse dataene til å lage en individuell profil av forbrukeren og beregne poengsummen basert på dette.

Schufa-poengsummen går fra 0 til 100 – jo høyere, jo bedre. En poengsum på 90 eller høyere anses som svært god, mens en poengsum på 50 eller lavere anses som risikabel. Mange långivere bruker Schufa-poengsummen som et viktig grunnlag for lånebeslutninger. En høy poengsum kan øke sjansene for at et lån blir godkjent, mens en lav poengsum kan ha motsatt effekt. Det er derfor viktig å sjekke Schufa-dataene dine regelmessig og sørge for at de er korrekte og oppdaterte.

Hvordan søke om lån uten Schufa

Primolan: Din uavhengige kredittmegler

20+ banker

Primolan sammenligner tilbud fra opptil to dusin banker.

99 % fornøyde kunder

Primolan har over 99 % positive kundeanmeldelser.

Steg for steg for å søke om lån

Gratis lånesøknad

og se det foreløpige eksamensresultatet umiddelbart på nett.

Lønn

bilde, last opp for kredittsjekk eller send i posten.

låneavtale

signere og motta betaling.

Hva skjer etter forespørselen?

For å sikre at du får det ideelle lånet, forhandler vi med opptil 20 banker og kjemper for det virkelig beste, personlige tilbudet – helt gratis og uten noen forpliktelser for deg.

Takket være våre gode kontakter med långivere i Norge og i utlandet, kan vi ofte hjelpe deg med å få et gunstig lån, selv om andre allerede har avvist deg.

Det du trenger å vite om vilkårene og kravene

Lånebeløp, lånebeløp og løpetidoversikt

Forstå renter og gebyrer

Renter og gebyrer avgjør til syvende og sist hvor mye et lån vil koste deg totalt. Derfor er det viktig å kjenne til og forstå alle viktige detaljer før du signerer låneavtalen. Tilbudet ditt fra Primolan vil gi deg denne informasjonen i et klart og lettforståelig format.

Den viktigste kostnadsfaktoren for et lån er renten du betaler til banken. Jo høyere renten er, desto mer betaler du tilbake over tid. Det finnes to typer renter: nominell rente og årlig prosentsats (også kalt effektiv rente). Den nominelle renten angir renten du betaler, mens årlig prosentsats representerer den faktiske kostnaden for lånet, inkludert renter og gebyrer.

Det kan også påløpe gebyrer når man tar opp et lån. Disse inkluderer behandlingsgebyrer, provisjoner eller gebyrer for kontoadministrasjon. Disse gebyrene kan være betydelige og bør vurderes når man tar en lånebeslutning.

Som lånemegler samarbeider vi med en rekke partnerbanker for å tilby deg de beste rentene og vilkårene for lånet ditt. Med Primolan får du den beste avtalen fra opptil 20 forskjellige banker.

Viktige krav for låntakere

Lån uten Schufa er kun tilgjengelig for ansatte i Norge som har jobbet for arbeidsgiveren sin i minst ett år og har en fast arbeidskontrakt. Det er forskjellige krav til minimumsinntekt for de forskjellige lånene uten Schufa. Disse er:

• minst 23 460 kr netto per måned for et lån på 41 000 kr
• minst 35 000 kr netto per måned for et lån på 58 650 kr
• minst 52 700 kr netto per måned for et lån på 88 000 kr

I tillegg spiller antallet forsørgede i husholdningen en rolle.

Risikoer og ulemper med lån uten Schufa

Høyere renter og kostnader

En stor ulempe med lån uten Schufa-sjekk er de høyere rentene og kostnadene sammenlignet med konvensjonelle lån. Når lån gis uten Schufa-sjekk, er risikoen for mislighold høyere for långiveren. For å kompensere for denne økte risikoen tar banken høyere renter. Dette kan gjøre lånet dyrere totalt sett, og som låntaker må du betale høyere månedlige betalinger enn for sammenlignbare lån med Schufa-sjekk.

En annen ulempe med lån uten Schufa er den maksimale lånegrensen på 7500 euro. Og lån uten Schufa er kun tilgjengelige for personer som jobber i Italia med fast ansettelse.

Spesielt på grunn av den relativt høye kostnaden for et lån uten Schufa, vil Primolan undersøke de billigste alternativene for deg kostnadsfritt. Når våre erfarne lånespesialister behandler forespørselen din, blir det ofte klart at et lån uten Schufa faktisk ikke er nødvendig. Du kan da for eksempel få et lån til tross for Schufa fra en norsk bank med betydelig lavere renter.

Risiko for overgjeld

Lån uten Schufa-sjekk kan være attraktive for forbrukere med negativ kredittvurdering eller lav Schufa-score. De gir muligheten til å fylle et presserende økonomisk gap og få rask finansiering uten å gjennomgå en Schufa-sjekk.

Lån uten en Schufa-kredittsjekk kan imidlertid medføre risiko for overgjeld. Hvis en forbruker allerede har tatt opp flere lån og ikke klarer å betale dem tilbake, kan et ekstra lån uten en Schufa-kredittsjekk forverre den økonomiske situasjonen ytterligere. Dette kan til slutt føre til overgjeld – spesielt hvis låntakeren ikke har et klart bilde av sin økonomiske situasjon.

For å unngå overdreven gjeldsdannelse bør du nøye vurdere din økonomiske situasjon før du tar opp et lån uten Schufa-sjekk, og sørge for at du enkelt kan betale tilbake lånet. Våre erfarne lånerådgivere vil hjelpe deg med å gjøre en realistisk vurdering og kan beskytte deg mot kostbare feil.

Upålitelige leverandører og svindel

Dessverre finnes det mange tvilsomme tilbydere på markedet som prøver å svindle låntakere med lån uten kredittsjekk. Disse tilbyderne utnytter folks desperate situasjon og krever forhåndsgebyrer for å behandle lånesøknader.

En annen svindel er å sende angivelig lånedokumenter ved levering. Intetanende lånesøkere blir ofte svindlet for flere hundre euro. Disse pengene har forsvunnet, men lånet er vanligvis ikke utstedt ennå. Det er derfor viktig å være forsiktig og gjøre grundig research når du velger en lånemegler eller en låneleverandør uten en Schufa-kredittsjekk.

Pålitelige lånemeglere som Primolan har klare og transparente vilkår som er lette å forstå for låntakere. I tillegg bør lånemeglere ha tilstrekkelig erfaring og et godt omdømme i markedet. For eksempel har Primolan over 10 000 anmeldelser på uavhengige plattformer som  Trustpilot  og  eKomi . Primolan tilbyr også  TÜV-sertifisert kundeservice .

Alternative løsninger for kreditt uten Schufa

Lån fra enkeltpersoner (P2P-lån)

Et mulig alternativ til et lån uten Schufa-kredittsjekk er P2P-lån, også kjent som peer-to-peer-lån. Her låner låntakere penger fra privatpersoner i stedet for tradisjonelle banker.

Ideen bak P2P-lån er enkel: Du registrerer deg på en plattform og sender inn lånesøknaden din. Investorer kan deretter se lånetilbudet ditt og bestemme om de vil låne deg pengene. Hvis nok investorer er villige, blir lånesøknaden din godkjent.

Du kan kanskje sikre deg bedre renter, ettersom P2P-lån ofte finansieres av folk som søker høyere avkastning enn tradisjonelle investeringer. Du kan også ha en bedre sjanse til å bli godkjent, ettersom P2P-lån har mindre strenge retningslinjer enn lån som ikke kommer fra långivere.

Spesielt hvis kredittvurderingen din er svært dårlig, kan du havne i en verre posisjon med et personlig lån enn med et lån uten Schufa-sjekk. De faktiske rentene kan være høyere enn med et banklån. I tillegg tar P2P-låneplattformer gebyrer og provisjoner, noe som kan øke kostnadene for lånet ditt.

Direkte lån takket være medsøkeren

Det beste alternativet til et lån uten Schufa er kanskje et konvensjonelt direkte lån med en medsøker. Hvis du trenger et lån, men ikke har blitt godkjent på grunn av en negativ Schufa-rapport eller andre omstendigheter, kan en medsøkergarantist hjelpe deg.

En medsøker er en person som søker om lån sammen med deg og som også fungerer som låntaker. Medsøkeren må ha en god kredittvurdering og være i stand til å betjene lånet på egenhånd dersom du skulle bli insolvent. Dette gjør at banken kan redusere kredittrisikoen og tilby deg et lån på bedre vilkår.

En annen fordel med et direkte lån med en medsøker er at du kan få et høyere lånebeløp enn med et lån uten Schufa-kredittsjekk. Du kan også dra nytte av lavere renter hvis medsøkeren har en bedre kredittvurdering enn deg alene.

Det er viktig å koordinere godt med medsøkeren og forklare konsekvensene av en felles lånesøknad. Fordi i tilfelle dere blir insolvente, må den andre låntakeren betale avdragene alene. Dette utgjør en betydelig økonomisk risiko for medsøkeren.

Til gjengjeld får du ofte betydelig bedre vilkår med en kredittverdig medsøker. Sammen med Primolan kan vi finne løsninger for dine lånebehov – bare spør.

Gjeldsrestrukturering i stedet for et nytt lån uten Schufa

Gjeldskonsolidering betyr å betale ned eksisterende gjeld med et nytt lån. Dette kan hjelpe deg med å redusere de månedlige betalingene og spare på renter. Gjeldskonsolidering gir imidlertid bare mening hvis du kan få bedre vilkår på det nye lånet sammenlignet med ditt eksisterende lån.

Før du tar opp et lån uten Schufa-sjekk i tillegg til dine eksisterende lån, bør du finne ut om gjeldskonsolidering er et alternativ for deg. Prinsippet er som følger: Du kombinerer din eksisterende gjeld fra nåværende lån, kredittkortutskrifter, avdrag osv. og tar opp et nytt lån som dekker dine eksisterende forpliktelser. Banken som utsteder det nye lånet, tilbakebetaler automatisk de eksisterende lånene. Hvis det nye lånebeløpet er høyt nok, kan du også motta en utbetaling direkte inn på bankkontoen din.

Fordelen er at det nye lånet vanligvis tilbys med bedre vilkår og renter enn de eksisterende lånene. Resultatet: Den månedlige betalingen din reduseres umiddelbart, og du betaler bare én, håndterbar avdrag til en bank. Gjeldskonsolidering kan også hjelpe deg med å betale ned gjelden din raskere og dermed betale mindre renter totalt sett. En annen fordel med gjeldskonsolidering er at du kan forbedre Schufa-scoren din, fordi du betaler ned din eksisterende gjeld i sin helhet. Dette lar deg få bedre lånevilkår i fremtiden.

Sørg imidlertid for at du regner nøye ut når du refinansierer, og at du kjenner til alle kostnader og gebyrer på forhånd. Noen ganger kan tilleggskostnader, som gebyrer for forhåndsbetaling, behandlingsgebyrer og renteendringer, oppheve besparelsene ved refinansiering. Så benytt deg av gratis lånerådgivning med en gjeldskonsolideringsekspert hos Primolan.

Viktige tips for lånesøknaden din uten Schufa

Bruk åpen og ærlig informasjon til din fordel

Hvis du søker om lån uten en Schufa-kredittsjekk, bør du følge noen tips for å øke sjansene dine for å bli godkjent. Det viktigste tipset: Vær åpen og ærlig, og svar ærlig på alle spørsmål. Det er også viktig at opplysningene dine er fullstendige, og at du sender inn alle nødvendige dokumenter i tide.

Problemfritt: Hos Primolan hjelper vi deg med å sikre at søknaden din kommer riktig frem til banken. Vi videresender ikke bare søknaden din, vi gir deg ekspertråd. Vi gir deg også råd om maksimalt lånebeløp for å sikre at lånet ditt virkelig passer for deg. Med over 50 års erfaring vil vi bokstavelig talt ta deg i hånden og hjelpe deg med å finne det rette lånet.

Sammenlign tilbud og finn det rette lånet

Hvis du trenger et lån uten Schufa-kredittsjekk, bør du sammenligne tilbudene nøye – eller enda bedre, be noen om å sammenligne dem for deg. Med Primolan kan du sikre deg det beste tilbudet fra opptil 20 forskjellige banker med bare én forespørsel. Etter at du har sendt inn søknaden din og lastet opp noen få dokumenter (lønnsslipper, kontoutskrifter osv.), kan du slappe av og la våre låneeksperter gjøre jobben.

Du mottar automatisk det beste tilbudet med de laveste rentene og den raskeste betalingen.

Velg en pålitelig leverandør

Primolan er den største kredittmegleren i Italia med TÜV-sertifisert kundeservice. TÜV-revisjonen er basert på en representativ kundeundersøkelse. Merket tildeles kun selskaper som får tilsvarende høye vurderinger fra kundene sine.

Mer enn 99 % av de som tar opp lån gjennom Primolan er fornøyde med tjenesten vår. Dette resulterer i en virkelig toppvurdering i kundeanmeldelser, noe nesten ingen andre tilbydere oppnår. På den uavhengige anmeldelsesportalen eKomi gir kundene våre Primolan et gjennomsnitt på 4,9 av 5,0 poeng. Det er derfor vi har mottatt den ettertraktede gullprisen fra eKomi flere år på rad.

Hos Primolan drar du nytte av personlig service og en omfattende og kostnadsfri garanti: Lånesøknaden og lånetilbudet ditt er alltid 100 % gratis. Det er aldri noen forhåndskostnader hos Primolan.

Ditt lån hos Primolan

Du finner Primolan på

Få et lån.

service

informasjon